国家信息分析师李晓婧:节后理财如何将"风险关进笼子"
2013-03-02 00:54:01   来源：智闻网   评论：0 点击：

　　盘点2013年春节金融市场，我们体会了股票、基金市场蓄势待发的盘整期，国际经济纠结的现状，让期货、黄金、银行理财产品，以及债市的表现欠佳，为理财市场带来了一些不确定性，使许多投资者选择了持币过年的观望态度。这种选择虽然降低了投资风险，但也降低了货币的使用效率。为此我们需要一份更加高效的理财策略。

　　所谓理财就是通过进攻与防守、长期与短期的结合，提高我们一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性与对财富的控制力。

　　典型案例：

　　张先生，三口之家，总资产超过500万元，固定资产为60%，流动资产份额约为20%，目前5%负债，夫妻二人事业正处在上升期，属于大城市中的白领家庭，投资类型属于比较进取型的。

　　投资建议：

　　首先建议张先生家庭的理财目标应分为长、中、短期三个阶段来规划，在理财工具的选择上应以进攻与防守相结合，这样既有效规避风险的作用，又可以提高资金的使用效率。

　　对于张先生家庭日常生活的开支，以及突发情况的应急用款，可以选择银行存款结合货币型基金等变现能力较强的工具。如果是长期用不到的一些闲置资金，可以适当投资一些自己擅长的高风险类型理财项目，这样可以博取高收益来提升投资收益率；但对于现实生活中不以人的意志为转移，独立于人的意识之外客观存在的风险，比如人身风险的生、老、病、死、残等纯粹风险，可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购一些合适的保险产品来提升家庭抵御风险的能力。

　　对于家庭长期的教育规划和养老规划，可以选择有成长性的一些投资，比如一些蓝筹股或基金定投等风险性相对较小的工具。

　　对于节后，张先生可以根据金融市场的行情进行全年的布局。但对于一些有目的性短期使用的资金，可以选择银行的一些短期理财来实现增值，比如，民生银行推出的“增利型”非保本浮动收益型产品，投资期限35天至6个月不等，收益稳健，市场表现良好。这些类型的产品可以满足我们短期理财的规划，如果是股市短时期空仓或备用的资金亦可选择一些证劵机构T+0或T+1的一些产品来增加空置资金短时间的理财规划。

　　作者系国家高级信息分析师、大童保险北京分公司总经理